Laki: ASP-laina (Asuntosäästöpalkkio)

 

Lidl-kampanja

ASP-laina (Asuntosäästöpalkkio)

ASP-laina (Asuntosäästöpalkkio) on erityisesti ensiasunnon ostajille suunnattu säästämis- ja lainajärjestelmä Suomessa. Se tarjoaa suotuisat ehdot ja valtiontakausta sekä korkotukea. Tässä ovat keskeiset ehdot ja edut ASP-lainalle:

1. Säästäminen

• Minimiaika: Ennen kuin voit ottaa ASP-lainan, sinun on säästettävä vähintään kahdeksan neljännesvuosittain (eli kaksi vuotta). Voit myös tehdä säästösuorituksia useammin, mutta vähintään kahdeksan erää tarvitaan.
• Säästösumma: Säästöjä tulee kerryttää 10 % asunnon hankintahinnasta. Voit säästää kerralla 150–3000 euroa neljännesvuosittain.
• ASP-tili: Säästöt talletetaan ASP-tilille, joka on pankin kanssa solmittu erityistili. ASP-tilillä säästölle maksetaan talletuskorkoa (yleensä 1 %) ja siihen liittyy lisäkorko (yleensä 2–4 %), joka maksetaan säästöjakson lopussa, kun laina otetaan.

2. Lainanotto

• Ikä: ASP-järjestelmä on tarkoitettu 15–39-vuotiaille.
• Valtiontakaus: ASP-lainassa valtio takaa 10–25 % lainasta ilman erillisiä takauskuluja. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa erillistä takausta tai hankkia muita vakuuksia takauksen osalta.
• Korkotuki: Lainaan sisältyy 10 vuoden korkotuki, mikä tarkoittaa, että valtio maksaa osan lainan korosta, jos markkinakorko nousee yli tietyn rajan (yleensä noin 3,8 %).

3. Lainan ehdot

• Lainan suuruus: Lainasumman suuruus riippuu asunnon hinnasta, mutta ASP-järjestelmässä lainaa voi saada enintään 90 % asunnon hankintahinnasta.
• Korko: ASP-lainalle myönnetään kiinteä tai vaihtuva korko, joka on yleensä markkinaehtoinen, mutta korkotuki auttaa, jos korot nousevat korkeiksi.
• Käyttötarkoitus: ASP-lainaa voi käyttää vain ensiasunnon ostamiseen, eli asuntoon, jossa et ole aiemmin omistanut yli 50 %.

4. Muut ehdot

• Ostohetki: Asunto tulee ostaa, rakentaa tai remontoida kahden vuoden kuluessa siitä, kun ASP-tili on avattu.
• Yhteisomistaminen: ASP-lainan voivat ottaa myös yhdessä avio- tai avopuolisot, jolloin heidän yhteensä säästämisensä tulee kattaa 10 % asunnon hinnasta.

ASP-laina on erinomainen vaihtoehto ensiasunnon ostajille, koska se tarjoaa merkittäviä etuja verrattuna tavanomaisiin asuntolainoihin, erityisesti valtiontakauksen ja korkotuen ansiosta.

Voiko asunnon ostaa ennen kuin asp-säästöosuus on täysi

Et voi ostaa asuntoa ASP-lainalla ennen kuin olet täyttänyt ASP-säästöosuuden vaatimukset, mutta asunnon ostaminen on mahdollista, jos käytät muita rahoituslähteitä.

Vaihtoehtoiset mahdollisuudet:

1. Muu rahoitus: Voit ostaa asunnon muulla rahoituksella, kuten tavallisella asuntolainalla, ennen kuin ASP-säästöosuus on täyttynyt. Tällöin et kuitenkaan saa ASP-lainan etuja, kuten valtiontakausta ja korkotukea.
2. ASP-järjestelmän ulkopuolella ostaminen: Jos haluat ostaa asunnon ennen kuin ASP-säästöosuus on täysi, voit ostaa asunnon ilman ASP-lainaa, mutta menetät oikeuden ASP-lainaan ja siihen liittyviin etuihin. Tällöin sinun on maksettava asuntolainasta tavallisten ehtojen mukaisesti, ilman valtion tukea.
3. ASP-säästöjen käyttäminen: Voit käyttää ASP-tilillä olevia säästöjä asunnon ostoon ennen kuin säästöaika on täyttynyt, mutta tämä tarkoittaa, että luovut ASP-lainasta ja siihen liittyvistä eduista. Säästöt siirretään asunnon hankintaan, mutta et saa valtion lisäkorkoa tai korkotukea, etkä myöskään ASP-lainaa.

Yhteenveto:

Asuntoa ei voi ostaa ASP-lainalla ennen kuin säästöosuus on täysi, mutta asunto on mahdollista ostaa muulla rahoituksella. Jos päädyt ostamaan asunnon ennen säästöosuuden täyttymistä, sinun on tehtävä se ASP-järjestelmän ulkopuolella ja menetät ASP-lainan edut.

Voiko asuntokaupasta sopia asp-lainalla ennen kuin säästöosuus on täysi siten, että omistusoikeus siirtyy vasta säästöosuuden täytyttyä

Kyllä, voit sopia asuntokaupasta ASP-lainalla ennen kuin säästöosuus on täysi siten, että omistusoikeus siirtyy vasta, kun säästöosuus on täyttynyt. Tämä voi tapahtua esimerkiksi esisopimuksen avulla. Tässä tapauksessa sinun ja asunnon myyjän välillä sovitaan asunnon kaupasta, mutta omistusoikeuden siirto ja lopullinen kauppa tehdään vasta, kun olet täyttänyt ASP-säästöosuuden vaatimukset.

Tällainen järjestely voi sisältää seuraavat vaiheet:

1. Esisopimus: Sinä ja myyjä teette esisopimuksen, jossa sovitte asunnon kaupasta. Sopimuksessa määritellään ehdot, kuten kauppahinta, maksuaikataulu ja se, että omistusoikeus siirtyy vasta, kun olet saavuttanut ASP-säästöosuuden.
2. Säästöosuuden täyttyminen: Jatkat säästämistä ASP-tilille, kunnes olet saavuttanut vaaditut säästöt (yleensä 10 % asunnon hinnasta ja vähintään kahdeksan säästöerää).
3. Lopullinen kauppa: Kun ASP-säästöosuus on täysi, voit hakea ASP-lainaa pankistasi ja siirtyä tekemään lopullisen kauppakirjan. Tässä vaiheessa omistusoikeus siirtyy sinulle, ja kauppa saatetaan loppuun.

Huomioitavaa:

• Sopimuksen sitovuus: Esisopimus on juridisesti sitova, joten molemmat osapuolet ovat velvollisia noudattamaan siinä sovittuja ehtoja. On tärkeää, että esisopimus laaditaan huolellisesti ja molemmat osapuolet ymmärtävät sopimuksen ehdot.
• Kaupan lykkääntyminen: Myyjä voi vaatia kaupan lykkäämistä kohtuullisen ajan, mutta jos säästöajan jatkuminen venyy, voi olla tarpeen neuvotella myyjän kanssa uudelleen.
• Riskienhallinta: Tällaisessa järjestelyssä on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset riskit, kuten markkinatilanteen muutokset, asunnon hinnan nousu tai muut olosuhteet, jotka voivat vaikuttaa kaupantekoon.

Tämä järjestely voi olla hyvä tapa varmistaa, että saat haluamasi asunnon, vaikka säästöosuus ei vielä olisikaan täysi. On kuitenkin suositeltavaa keskustella asiasta pankkisi ja mahdollisesti myös lakimiehen kanssa, jotta kaikki osapuolet ovat tietoisia sopimuksen ehdoista ja mahdollisista riskeistä.

Laki

ASP-laina perustuu Suomen lainsäädäntöön, ja sen keskeiset säädökset löytyvät seuraavista laeista ja asetuksista:

1. Laki asuntosäästöpalkkiolainojen korkotuesta (1634/1992)

• ASP-laki: Tämä laki säätelee ASP-lainajärjestelmää ja korkotukea, jonka valtio myöntää ASP-lainoille. Laissa määritellään ASP-järjestelmän perusperiaatteet, kuten korkotuen ehdot, lainan enimmäismäärä, säästämisen ehdot ja valtion takausjärjestelyt.
• Linkki lakiin: Laki asuntosäästöpalkkiolainojen korkotuesta (Finlex)

2. Asetus asuntosäästöpalkkiolainojen korkotuesta (1635/1992)

• Tämä asetus täydentää ja tarkentaa ASP-lainaa koskevaa lainsäädäntöä. Asetuksessa annetaan tarkemmat säännökset esimerkiksi säästöaikaan, lainaehtoihin ja korkotukeen liittyen.
• Linkki asetukseen: Asetus asuntosäästöpalkkiolainojen korkotuesta (Finlex)

3. Laki valtiontakauksesta asuntolainoille (204/1996)

• Tämä laki säätää valtiontakauksesta, joka liittyy ASP-lainoihin. Valtiontakauksen ansiosta ASP-lainan ottajilla ei tarvitse olla täydellisiä vakuuksia, vaan valtio takaa osan lainasta.
• Linkki lakiin: Laki valtiontakauksesta asuntolainoille (Finlex)

4. Muuta lainsäädäntöä

• Asuntolainoja koskevat yleiset säädökset: ASP-laina noudattaa myös yleisiä asuntolainoja koskevia säädöksiä, kuten kuluttajansuojalakia, joka säätelee lainasopimuksia ja niihin liittyviä oikeuksia ja velvollisuuksia.

Nämä lait ja asetukset muodostavat ASP-lainan juridisen perustan Suomessa. Ne säätelevät järjestelmää kokonaisuutena, mukaan lukien säästämisen, lainan myöntämisen, korkotuen ja valtiontakauksen ehdot.

👉Asuntosäästöpalkkiolaki

👉Laki omistusasuntolainojen valtiontakauksesta